自2021年起，寧德市國投公司下屬的寧德市匯融投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱匯融集團(tuán)）緊緊抓住建設(shè)國家級普惠金融改革試驗區(qū)這一契機(jī)，聚焦農(nóng)村經(jīng)營主體因抵押物匱乏、貸款擔(dān)保困難而面臨的融資難題，大膽創(chuàng)新，積極開展農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資工作。2022年3月，全省首個農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資平臺正式上線。該平臺借助數(shù)字科技的強(qiáng)大力量，有效盤活各類農(nóng)村生產(chǎn)要素，宛如為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興注入了一股蓬勃的金融“活水”。

一、數(shù)字賦能農(nóng)業(yè)，搭建新型業(yè)務(wù)架構(gòu)

（一）激活數(shù)字資源。為突破全市生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)平臺發(fā)展的瓶頸問題，匯融集團(tuán)大力加強(qiáng)科技投入。通過精心研發(fā)，創(chuàng)建了“基于人工智能技術(shù)的農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)”這一創(chuàng)新應(yīng)用項目。運用大數(shù)據(jù)技術(shù)、OCR以及機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，成功搭建起全省首個農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)平臺。該平臺具備農(nóng)村生產(chǎn)要素登記、評估、流轉(zhuǎn)、抵押、公示等全流程一站式服務(wù)功能，讓農(nóng)村“非標(biāo)”生產(chǎn)要素在銀行貸款中能夠成為抵（質(zhì)）押物或增信資產(chǎn)，有力推動了農(nóng)村“資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資金”的轉(zhuǎn)變，充分釋放了農(nóng)村生產(chǎn)要素抵押擔(dān)保權(quán)能。截至目前，平臺已確權(quán)登記權(quán)證信息多達(dá)15萬余條，涵蓋農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)、精品民宿經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)等多個領(lǐng)域。

（二）創(chuàng)新業(yè)務(wù)機(jī)制。匯融集團(tuán)加速推進(jìn)各縣市區(qū)農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)中心的成立，并積極配合市政府出臺《寧德市農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)規(guī)定》和《寧德市農(nóng)村生產(chǎn)要素融資管理辦法》，保障平臺順利落地。同時，推動轄內(nèi)9家政府性擔(dān)保公司開展農(nóng)村生產(chǎn)要素?fù)?dān)保業(yè)務(wù)，福鼎等地方政府設(shè)立農(nóng)村生產(chǎn)要素融資風(fēng)險金，保險機(jī)構(gòu)也參與到風(fēng)險分擔(dān)中來，形成了政府、銀行、保險、擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)風(fēng)險的良好機(jī)制。

（三）破解流轉(zhuǎn)難題。當(dāng)前，平臺已與寧德市有信產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)建立起合作關(guān)系，致力于為各縣流轉(zhuǎn)服務(wù)中心提供更規(guī)范、更高效的流轉(zhuǎn)服務(wù)，進(jìn)一步暢通要素流轉(zhuǎn)渠道。例如，屏南縣流轉(zhuǎn)服務(wù)中心在有信產(chǎn)權(quán)的指導(dǎo)下，將食用菌廠房的招商拍賣信息發(fā)布于平臺之上，這一舉措既提高了資源利用效率，又為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。下一步，平臺將結(jié)合各區(qū)縣實際情況，與各地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心攜手推進(jìn)村集體資源資產(chǎn)進(jìn)場流轉(zhuǎn)工作。

二、推動金融協(xié)同，提升金融服務(wù)效能

（一）實現(xiàn)信息直連。持續(xù)加強(qiáng)與各金融機(jī)構(gòu)之間的系統(tǒng)直連，提高要素融資線上化水平，共同推動平臺與各大金融機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域展開深度合作。通過系統(tǒng)直連，實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與生產(chǎn)要素平臺的實時線上交互，打破“信息孤島”，更好地助力金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)。目前，平臺除了與郵儲銀行、農(nóng)信聯(lián)社、興業(yè)銀行達(dá)成系統(tǒng)直連合作外，還吸引了其他銀行，以及福建省華興集團(tuán)旗下華興小貸、廈門國貿(mào)集團(tuán)旗下恒鑫小貸等國有非銀機(jī)構(gòu)簽約入駐。在人民銀行的指導(dǎo)下，形成了平臺接入接口規(guī)范。匯融集團(tuán)依托該平臺，迅速拓展數(shù)字化在業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營管理中的應(yīng)用場景，將生產(chǎn)要素與融資租賃業(yè)務(wù)有機(jī)融合。截至目前，已有23家金融機(jī)構(gòu)入駐平臺。

（二）打破技術(shù)壁壘。政務(wù)數(shù)據(jù)的開放共享對于加快數(shù)字金融建設(shè)、引領(lǐng)和驅(qū)動數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有至關(guān)重要的意義。平臺正積極接入部門乃至地方代表性平臺的數(shù)據(jù)，推動更多數(shù)據(jù)資源實現(xiàn)安全、高效、優(yōu)質(zhì)的互通共享，避免系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)和海量數(shù)據(jù)閑置問題。目前，平臺已成功對接包括寧易融、擔(dān)保云、數(shù)字大腦等市域范圍內(nèi)具有代表性的系統(tǒng)，沉淀用戶數(shù)據(jù)4萬多條，要素登記達(dá)13萬余條。充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在人才精準(zhǔn)畫像和供需匹配方面的優(yōu)勢，構(gòu)建共建、共治、共享的數(shù)據(jù)治理新格局。

（三）創(chuàng)新金融模式。平臺創(chuàng)新引入直連銀行、行業(yè)主管部門，積極探索“數(shù)據(jù)賦能 + 要素增信 + 銀行放款”這一政銀企合作新模式。聯(lián)合林業(yè)局及金融機(jī)構(gòu)推出“林e貸”，推動林業(yè)生產(chǎn)要素開發(fā)利用，不斷拓展數(shù)字化在業(yè)務(wù)拓展中的應(yīng)用場景。目前，寧德林業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營票證已達(dá)一百一十多份，授信貸款額度近億元。并且，計劃將“林e貸”的成功經(jīng)驗復(fù)制推廣到生豬養(yǎng)殖、茶葉種植、船舶、海參養(yǎng)殖等領(lǐng)域。通過向主管部門獲取生豬養(yǎng)殖、茶葉種植及船舶動力指標(biāo)等數(shù)據(jù)，以及鏈接“霞參行”海參溯源平臺獲取海參養(yǎng)殖經(jīng)營數(shù)據(jù)，生成各個行業(yè)專屬經(jīng)營憑證并推送至金融機(jī)構(gòu)，開發(fā)“生豬養(yǎng)殖貸”“茶葉種植貸”“船舶動力貸”“海參貸”等金融產(chǎn)品，有效滿足不同金融場景下涉農(nóng)群體的融資需求，助力更多產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

三、圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，煥發(fā)鄉(xiāng)村振興活力

（一）優(yōu)化服務(wù)系統(tǒng)。主動深入基層，密切關(guān)注用戶需求，以此為依據(jù)對平臺功能細(xì)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化，提升用戶體驗，并增加新的產(chǎn)品服務(wù)，打造與用戶需求同頻共振的平臺。目前，平臺新增農(nóng)產(chǎn)品發(fā)布功能，為農(nóng)戶解決銷路問題，拓寬銷售渠道；增設(shè)價格板塊，每日實時更新農(nóng)產(chǎn)品價格，為農(nóng)戶提供全面的價格保障；完善用戶需求發(fā)布功能，滿足農(nóng)戶多樣化融資需求。平臺現(xiàn)已新增3大功能板塊，優(yōu)化操作細(xì)節(jié)三十余處，真正做到精準(zhǔn)解決用戶痛點。

（二）定制金融產(chǎn)品。結(jié)合生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資服務(wù)平臺優(yōu)勢及服務(wù)“三農(nóng)”效用，充分發(fā)揮國資國企優(yōu)勢，助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為市屬國企帶動縣域國企一同發(fā)展壯大提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。匯融集團(tuán)聯(lián)合轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“漁排養(yǎng)殖抵押貸”“葡萄大棚貸”等57種具有當(dāng)?shù)靥厣纳a(chǎn)要素融資產(chǎn)品，成功塑造了“由點到線、由線及面、由面至立體”的寧德類金融板塊普惠樣板。當(dāng)前，該平臺已經(jīng)實現(xiàn)對各縣市 14 大類 64 個品種生產(chǎn)要素的全面覆蓋，極大地改善了融資環(huán)境，讓農(nóng)村生產(chǎn)要素?zé)òl(fā)出新的活力。截至今年 10 月末，平臺在架金融產(chǎn)品達(dá)到 254 個，累計完成融資 15.58 萬筆，融資金額高達(dá) 190.70 億元。

（三）提高社會價值。該平臺在2021年榮獲福建省金融創(chuàng)新項目的最高榮譽(yù)，并被選為“中國改革2022年度地方全面深化改革的典范案例”。同時，它也是人民銀行福建省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的新一批創(chuàng)新應(yīng)用項目之一，并在2024年榮獲全國鄉(xiāng)村振興大賽的優(yōu)勝獎。在新時代背景下，閩東肩負(fù)著發(fā)展特色鄉(xiāng)村振興道路的使命，農(nóng)村生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資試點是普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)的關(guān)鍵一環(huán)，也是探索具有閩東特色的鄉(xiāng)村振興道路的重要舉措。盡管全省缺乏可供復(fù)制和借鑒的開發(fā)建設(shè)經(jīng)驗，該平臺從無到有，每一步都堅定而有力地推進(jìn)。